La presión sobre los ingresos de los hogares argentinos se refleja en una creciente dificultad para pagar deudas. Un informe de la Fundación Pensar y la consultora Casa Tres reveló que el 54% de los argentinos se atrasó o dejó de pagar al menos un compromiso económico en los últimos meses, evidenciando un panorama complejo para las familias.

Este dato surge en paralelo con un mayor uso del financiamiento. Casi seis de cada diez personas recurrieron a préstamos, crédito o financiaron gastos recientemente. La proporción es aún mayor entre las mujeres y los sectores de menores ingresos, lo que indica que el crédito se está destinando a cubrir necesidades básicas, excediendo el consumo tradicional.

El principal destino del financiamiento fue la compra de alimentos, con un 26%. Le siguieron los gastos cotidianos del hogar (21%), el pago de servicios e impuestos (15%) y la cancelación de deudas previas (14%). Esto demuestra un cambio en el comportamiento de las familias: el crédito se convirtió en un recurso para sostener el presupuesto mensual.

La fotografía refleja un cambio en el comportamiento de las familias: el crédito ya no funciona únicamente como una herramienta para adquirir bienes en cuotas, sino que, para una parte de los hogares, se convirtió en un recurso para cubrir necesidades básicas y sostener el presupuesto mensual.

Servicios y tarjetas, entre las obligaciones más afectadas

El aumento del financiamiento tiene como contracara una mayor dificultad para afrontar compromisos. Entre quienes reconocieron haberse atrasado o dejado de pagar, los servicios encabezan el listado, con el 46%. Luego aparecen las tarjetas de crédito, con el 36%, y los préstamos u otras deudas, con el 33%.

La situación presenta fuertes diferencias según el nivel socioeconómico. El atraso alcanza al 72% entre los sectores de menores ingresos, mientras que se ubica en 43% en el nivel medio y cae al 30% entre los hogares de mayores ingresos.

Las perspectivas de quienes ya tienen deudas también son complejas. Sólo el 36% de los endeudados cree que podrá cancelar sus obligaciones. En cambio, el 37% considera que no podrá hacerlo y otro 26% no sabe si estará en condiciones de pagar.

Los datos de la encuesta conviven con un indicador específico del sistema financiero: en julio, la irregularidad del crédito destinado a las familias llegó al 12,9%, con una incidencia especialmente elevada en préstamos personales y tarjetas de crédito.

Sin embargo, el 54% relevado por Casa Tres no equivale a una tasa de mora bancaria. La encuesta contempla un universo más amplio de compromisos económicos y registra dificultades de pago en la vida cotidiana.

Una deuda concentrada en distintos tipos de hogares

Según cálculos de EcoGo publicados por Infobae, la mitad de los morosos debe menos de $1,1 millón, aunque ese grupo representa apenas el 5% del monto total en mora. En el extremo opuesto, el 9,5% de los morosos concentra el 58% del dinero irregular y registra deudas superiores a cinco salarios, con un promedio cercano a $18 millones.

La Fundación Pensar advierte que esta diferencia resulta clave para diseñar políticas de respuesta. Mientras las deudas pequeñas pueden afectar seriamente el presupuesto de hogares de bajos ingresos pese a su bajo peso financiero, los compromisos de mayor magnitud requieren evaluaciones individuales.

El informe plantea, finalmente, que una solución sostenible no depende exclusivamente de aliviar cuotas. La recuperación de la capacidad de pago requiere también ingresos estables y generación de empleo, dos factores centrales para evitar que el crédito termine funcionando como un mecanismo permanente para cubrir el déficit de los hogares.